飯塚先生の本「新米建築士の教科書」掲載
飯塚先生の新著、「新米建築士の教科書」にわがやの写真も載せていただきました。
(献本ありがとうございます!)
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これから家を建てようとしているお施主さんも読むとためになるのではないでしょうか?
読みやすいし写真が豊富で楽しくなります。



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# by raycooo | 2017-04-11 17:23 | [実現]完成後 | Comments(0)
住宅ローン借り換え編
ローンが始まってから5年弱、住宅ローンを借り換えしました。

住宅ローンの借り換えはうまくいけば支払総額で数百万円の差(得)が出ます。
これって、株や投資より確実でお得感が高いんですよね。
なので、借り換えは、得することより損しないことをモットーに暮らしている私のようなビビりの人間にぴったり。

私はこういう銀行手続きとかお役所手続きとかとても嫌いで苦手なのですが、ケチケチ精神が勝つと頑張れます。
嫌な事務手続きや、ひやひやした経験を記録しておこうと思い記事にしました。
誰かの参考になればとおもいます。


住宅ローン借り換え編 その1

住宅ローン借り換え編 その2


住宅ローン借り換え編 その3


住宅ローン借り換え編 その4


住宅ローン借り換え編 その5 (年末調整や保険について書こうと思ってます)


 
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# by raycooo | 2016-10-30 23:30 | 住宅ローン | Comments(0)
住宅ローン借り換え編 その4
(2016/09/30に書いた記事です)

◆やっと審査が下りた
8/15にみずほに書類提出して9/9に審査通りました。
しかし、この一週間ぐらい前に機構から書類不備の指摘があり、追加で提出しました。(銀行には持って行ったのに、みずほの書類コピーもれ)それがなければもうすこし早かったに違いない。

◆契約から完済まで

完済日の10日前、銀行に契約に行ってきました。
やることは
・返済用口座の開設
・その口座には手数料割引のために
 ├マイレージクラブ加入
 ├ダイレクト(ネットバンキング)加入
 └クレジットカードつける
・司法書士さんと打ち合わせ
 ├権利書を渡す
 └委任状を渡す

あと印鑑証明2通、住民票1通用意しましたがどのように使われたのか不明。

なぜなら口座がなかなか開かない(というかおそらく担当が融資の書類作るの忘れてて待たされた)のでしびれを切らしてわたしは退散・出勤したのでなにがあったかわかりませんが、残る作業は完済日までにみずほに開設した口座に繰り上げ返済分および手数料等を入金することです。

この機会に繰り上げ(融資減額)して、月額は少々増やし(+2000円ぐらい)、3年4か月ほどローン期間を短くしました。もっと減らして定年以内にしないと…。

◆完済日

何もすることなし。
権利書が書留で戻ってくるのは完済日から20日前後とのこと。


◆10月の金利
既発債ベースで9月より+0.04%でした。なので1.05くらいでしょうかね?
→1.06でした!
◆11月の金利
→1.03でした!
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# by raycooo | 2016-10-30 23:19 | 住宅ローン | Comments(0)
住宅ローン借り換え編 その3
(2016/08/30に書いた記事です)

◆なかなか審査がおりない

みずほから審査の結果の連絡がこないので、2週間後、電話してみました。
あと一週間くらいですかねー!?とのこと。
やっぱり最低金利で審査が混んでるのかなぁ?あと9月は異動などで家を買う人多いらしいです。

一応完済連絡は30日前までにとのことなので、30日前ぴったりに一旦楽天に電話して相談してみました。
実際必要な期間は3週間ほどとのことで、あと1週間くらいの猶予があります。

楽天から楽天だったらこの期間も短縮できたのかな?
楽天も電話相談、対面相談、Skype相談もできるし、楽天でもよかったかも。
ちなみにネットの噂では楽天で機構審査が1か月とすこしかかったと。
機構の審査なので楽天がもたもたしているわけでもなさそうだし、みずほもこんな期間かかってしまうのでは…?不安。
それにしても、住宅金融支援機構は、もっと人増やしてよ!!

ちなみに借り換え先の手続きは審査おりてから一週間ほどあれば完済手配可能らしいです。

そして、みずほに対して手数料を交渉しようとおもったらダメだって。
みずほのフラットの手数料はホームページによると、1.026~1.404%とのことなんですが、1.026になるにはどうしたらいいんですか?って聞いたら
◆お勤め先の信用度
◆返済率

の条件があってウチはダメらしい…。
お勤め先は上場してないし、カーローンがあるからな~。

みずほの担当者、私の知る限り3つ以上のミスおよび連絡怠慢してるのでそれをさかなに減らしてもらえるかとおもったけど関係なさそうなので言わなかった。
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# by raycooo | 2016-10-30 23:16 | 住宅ローン | Comments(0)
住宅ローン借り換え編 その2
(2016/08/16に書いた記事です)

◆金利にひやひや

申込がすんだら今度は金利が気になってしかたありません。
私がローン相談にいった時は、担当さんの予想では、来月の実行金利は、あがっても0.05程度だろうと。
0.1変わるレベルの要因は今のところないとの事。
しかしその時すでに長期金利が上昇していたんですね。担当さんそんなこと言ってなかったよバカ!

7月末の政府の追加金融緩和政策発表を受けて、8月前半で長期金利が0.2%くらいぐんと上がっています。(緩和が期待外れだったみたいです。)なので、9月は上がるの必至。でも9月にマイナス金利解除される可能性もあるので、このタイミングがラストチャンスとも思ってます。

ちなみに、融資の審査が通っていれば、実行タイミングは6ヶ月先ぐらいまでは調整可能です。金額も調整可能です。

◆予想しても仕方ないけど予想してみる

こちらのサイトが大変わかりやすくフラット35金利予想を解説してくれてます。
かんたんに住宅ローンやフラット35の金利予想する3つの方法
ここでは、予想しても仕方ないとなってますが、借り換えの場合意味がありますよね。


◆ソニー銀行の住宅ローン金利


そして予想の基準の一つにあがってる「ソニー銀行の住宅ローン金利」が8/16発表されました。
7年以上の長期固定で0.1%弱上昇しています。
この上昇幅だったら全然納得です。フラットもこれくらいの幅にしてくれい。


◆住宅金融支援機構の既発債情報

もうひとつ重要な指標となる「住宅金融支援機構の既発債情報

こちらの発表はだいたい毎月20日前後で、8月は19日に発表されました!

8月 0.19% → 9月 0.33%!!!!
1.4%もアップしてしまったああああ。とりあえずこのあたりで金利は確定だと思われます。
つまり1.04%かな。

結果:0.12%アップの1.02%でした!まぁ仕方ないね!

 
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# by raycooo | 2016-10-30 23:14 | 住宅ローン | Comments(0)



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